التحول الرقمي في الخدمات المالية: دور البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية - تقرير خاص

البنوك الرقمية .. البنوك الرقمية تمكن العملاء من الوصول إلى جميع الخدمات المصرفية التقليدية عبر الإنترنت على مدار الساعة، دون الحاجة إلى زيارة فروع البنك. خلال التقرير التالي نستعرض لكم في موقعنا 'الاقتصاد السعودي' كل ما يتعلق بالبنوك الرقمية في المملكة.

مفهوم البنوك الرقمية

البنوك الرقمية السعودية

البنوك الرقمية تمثل تطورًا حديثًا في القطاع المصرفي، حيث تُقدم خدماتها عبر الإنترنت بدلاً من الفروع التقليدية. تشمل هذه الخدمات جميع العمليات والمنتجات المصرفية التقليدية، مثل فتح الحسابات، وإصدار البطاقات البنكية، وطلب دفاتر الشيكات، إضافة إلى القروض وإدارة الاستثمارات، ويتم تقديمها عبر الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية والكمبيوترات الشخصية. تتيح البنوك الرقمية للعملاء الوصول إلى خدماتها في أي وقت ومن أي مكان، مما يزيد من الراحة والسهولة في إدارة المال والتعاملات المالية.

ما هي خدمات البنوك الرقمية؟

خدمات كثيرة تقدمها البنوك الرقمية لعملائها نستعرضها لكم في موقعنا 'الاقتصاد السعودي' خلال السطور التالية:

🟢 الخدمات فتح حسابات مصرفية رقمية

🟢 إدارة القروض

🟢 الاطلاع على كشوف الحسابات

🟢 مراقبة سجلات المعاملات

🟢 دفع الفواتير

🟢 إدارة حسابات التوفير.

🟢 تنفيذ التحويلات المالية والسحوبات النقدية.

تتميز البنوك الرقمية بتوفير تكاليف منخفضة، وسهولة الاستخدام، والقدرة على تخصيص الخدمات وفقاً لاحتياجات العملاء، مما يوفر تجربة مصرفية مميزة ومرنة.

أنواع البنوك الرقمية

البنوك الرقمية السعودية

توجد عدة أنواع من البنوك الرقمية بميزات متفاوتة، نستعرضها لكم في السطور التالية:

Neobank

يعمل بالكامل عبر الإنترنت بدون وجود فروع فعلية

Challenger bank

يتحدى البنوك التقليدية بفضل سهولة استخدامه وفعالية خدماته

Newbank

يعتبر بنكاً جديداً مرخصاً بالكامل مثل Revolut وMonzo.

Nonbank

هو مؤسسة غير مصرفية تقدم خدمات مالية مثل التمويل وإدارة الأصول دون قبول الودائع أو تقديم حسابات جارية وادخارية.

نشأة البنوك الرقمية

فكرة البنوك الرقمية ظهرت لأول مرة في عام 2015، عندما تأسست بنوك مثل بنك مونزو Monzo وأتوم بنك Atom Bank في المملكة المتحدة. وقد كانت هذه البنوك من بين أوائل البنوك الرقمية في العالم. بنك مونزو، على سبيل المثال، يخدم أكثر من مليون عميل ويخطط حالياً للتوسع وإطلاق منتجاته في الولايات المتحدة وغيرها من دول العالم.

التنافسية بين البنوك الرقمية والتجارية في المملكة العربية السعودية

البنوك الرقمية في المملكة تركز على الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، وتهدف إلى بناء قاعدة رأسمالية قوية تعزز من قدرتها على التنافس. تعتمد هذه البنوك على الابتكار والتكنولوجيا الحديثة لتوفير خدمات مصرفية متطورة تلبي تطلعات العملاء بشكل فعال. بفضل نماذج أعمال متقدمة، تساهم البنوك الرقمية في خلق بيئة تنافسية ديناميكية تعزز التنوع في الخدمات المالية وتعزز رضا العملاء، مما يساهم في تعزيز النمو الاقتصادي واستدامته في المملكة العربية السعودية.

الفرق بين البنوك الرقمية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت

البنوك الرقمية السعودية

البنوك الرقمية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت تعكس كلاهما التطور التكنولوجي في القطاع المالي، لكنهما يختلفان في النطاق والتفاصيل التقنية:

✔️ البنوك الرقمية

 تعتمد بشكل كامل على النظام الرقمي، مما يسمح بالمرونة والسرعة في توسيع وتحسين الخدمات. تستخدم التكنولوجيا لتحقيق كفاءة عالية في التكاليف وتوفير رحلة رقمية متكاملة للعملاء، بدءًا من طلب الخدمة إلى تنفيذها بشكل فوري وآمن.

✔️ الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

 تشمل بعض الوظائف الأساسية للنظام المصرفي، مثل إدارة الحسابات والوصول إلى كشوف الحسابات، عبر منصات الإنترنت. تقدم تجربة مستخدم مرنة ومناسبة للمعاملات اليومية، ولكنها عادة ما تكون محدودة مقارنة بتقنيات وخدمات البنوك الرقمية المتقدمة.

بفضل الأتمتة والابتكار، تساعد البنوك الرقمية في تعزيز تجربة العملاء وتحقيق مستويات جديدة من الفعالية والأمان، بينما توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت حلاً مريحًا ومناسبًا للعمليات اليومية دون الحاجة للتواجد الشخصي في فروع البنوك التقليدية.

استخدام البنوك والخدمات الرقمية في المملكة العربية السعودية: أرقام ومعلومات

يشهد استخدام البنوك والخدمات المصرفية الرقمية في المملكة العربية السعودية تزايدًا ملحوظًا، مما يعكس التحولات التقنية والتوجه نحو التحول الرقمي في البلاد. إليك بعض الإحصائيات والمعلومات البارزة:

🟢 يستخدم الخدمات المصرفية الرقمية نسبة 61% من الذكور، و38% منهم يتمتعون بنسب عالية من الدخل السنوي، ويعيش 37% منهم في المدن الكبرى.

🟢 يتراوح مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية في الفئة العمرية بين 50 و 64 عامًا بنسبة 15%، مما يدل على أن هذه التقنيات لا تقتصر على الشباب فقط.

🟢 يظهر اهتمام المستخدمين بالصحة واللياقة البدنية، بالإضافة إلى تقنيات الحاسوب والتعاملات عبر الإنترنت كجزء من نمط حياتهم.

🟢 من بين الأمور التي يشعرون بالقلق إزاءها: ارتفاع الأسعار، التضخم، تكاليف المعيشة، والبطالة.

🟢 يقوم 33% من المستخدمين بأمورهم المالية حصريًا عبر الإنترنت، و41% لديهم اهتمامات سياسية متعددة.

🟢 يفضل معظمهم استخدام أجهزة الكمبيوتر المحمولة للوصول إلى الإنترنت، كما يتفاعلون بشكل كبير مع الشركات عبر منصات التواصل الاجتماعي.

🟢 يرون 58% منهم الإعلانات عبر التلفاز، ويتفاعلون بشكل متكرر مع الإعلانات على الويب وتطبيقات العلامات التجارية.

هذه الأرقام تعكس تطور استخدام التقنيات المالية الرقمية في المملكة العربية السعودية وانتشارها بين فئات متنوعة من المجتمع، مما يعزز دورها في تحسين تجربة العملاء وتعزيز الكفاءة الاقتصادية.

البنوك الرقمية في السعودية: تحول نحو التكنولوجيا المالية

في المملكة العربية السعودية، تزايدت الدعم والاهتمام بالبنوك الرقمية، وهنا قائمة ببعض البنوك الرقمية المهمة:

✔️ شركة المدفوعات الرقمية Stc pay: حولت إلى بنك محلي رقمي برأسمال يصل إلى 2.5 مليار ريال.

✔️ البنك السعودي الرقمي: بنك محلي رقمي تأسس برأسمال يقدر بنحو 1.5 مليار ريال.

✔️ بنك D360: بنك محلي رقمي تحالف في إنشائه برأسمال يبلغ حوالي 1.65 مليار ريال، بمشاركة صندوق الاستثمارات العامة وشركة دراية المالية.

بالإضافة إلى ذلك، فتح البنك المركزي السعودي الأبواب للشركات الجديدة لتقديم الخدمات المالية، حيث بلغ عدد البنوك المرخصة حتى فبراير 2022 حوالي 35 بنكًا، منها 11 بنكًا محليًا و3 بنوك رقمية، بالإضافة إلى 21 بنكًا أجنبيًا.

وقد منح البنك المركزي السعودي تراخيص لنحو 19 شركة مالية سعودية لتقديم خدمات مالية متنوعة، بما في ذلك خدمات المدفوعات والتمويل الاستهلاكي المصغر ووساطة التأمين الإلكترونية.

هذا التطور يعكس التزام المملكة بتعزيز التكنولوجيا المالية وتوفير بيئة مناسبة للابتكار والنمو في القطاع المالي والمصرفي.

فوائد البنوك الرقمية: تحسين الكفاءة والسهولة بدون تعقيدات

البنوك الرقمية السعودية

البنوك الرقمية تقدم مزايا عدة تسهم في تحسين تجربة العملاء بشكل كبير. فهي تساعد على إدارة الوقت وتقليل الجهد الذي يتطلبه زيارة الفروع البنكية التقليدية، مما يخفف العبء على العملاء. بالإضافة إلى ذلك، استخدام التقنيات بدلاً من الموارد البشرية يساعد في تقليل الأخطاء وزيادة العوائد والأرباح. تتميز البنوك الرقمية أيضًا بسهولة ومرونة التعاملات، حيث تتيح خدماتها على مدار الساعة بدون تعقيدات.

بالإضافة إلى ذلك، تُعد البنوك الرقمية صديقة للبيئة، حيث تسهم في تقليل الازدحام المروري وتوفير المباني والمعدات المكتبية، مما يعزز من استدامة البيئة والمجتمع بشكل عام.

الأمان والإشراف في البنوك الرقمية في السعودية: حماية مستمرة ودعم تقني

تتبع كافة البنوك الرقمية والتقليدية في المملكة العربية السعودية لمتطلبات صارمة للإشراف والمراقبة، مع تعزيز جوانب الأمن السيبراني والتقنيات لمحاربة الجرائم المالية كالغسيل وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى التحكم في المخاطر التشغيلية. يعمل البنك المركزي السعودي جاهدًا على تحسين وتطوير القطاع المصرفي، مع الحرص على استقرار النظام المالي ومواصلة دعم الاقتصاد الوطني بشكل مستدام.

رؤية البنوك الرقمية في السعودية: دعم التكنولوجيا المالية نحو التميز

البنوك الرقمية السعودية

تسعى البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية إلى تحقيق عدة أهداف استراتيجية تسهم في تقدم التكنولوجيا المالية وتعزيز مكانة المملكة كمركز مالي عالمي. تتمثل أهم هذه الأهداف في تحقيق نمو مستدام ونوعي في قطاع الخدمات المالية، وتعزيز الابتكار والتطور المستمر في الأعمال والخدمات المالية في المملكة.