تمثل البنوك المصدر الأساسي لتمويل الشركات وأنشطتها المختلفة وتمكينها من إطلاق مشروعات جديدة، ويقاس النشاط الاقتصادي لاي دولة بحجم القروض الممنوحة للشركات والمشروعات وتعدد برامج التمويل المقدمة من البنوك السعودية لتلبى مختلف الاحتياجات التمويلية للشركات، وقد شهد نشاط تمويل الشركات زيادة من حيث التسهيلات الممنوحة من قبل القطاع المصرفى ومؤسسات التمويل بنسبة 20.3% وبقيمة تصل إلى 46,544 مليار ريال خلال عام 2023، مقارنة بمستوى 229,032 مليار ريال بنهاية العام 2022.
واستحوذت المنشآت المتوسطة على النصيب الأكبر من إجمالي حجم التسهيلات بنسبة 57.5%، ليصل حجم التمويل الممنوح لها نحو 158,411 مليار ريال، يليها قطاع المنشآت الصغيرة بنسبة 33.5% بقيمة 92,275 مليار ريال.
ويساهم القطاع المصرفي بالنسبة الأكبر من إجمالي حجم التسهيلات الممنوحة للشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة بقيمة بلغت 258,295 مليار ريال، بنسبة بلغت نحو 94%، في حين ساهمت شركات التمويل بما قيمته 17,281 مليار ريال، بنسبة شكلت نحو 6.3%.
برامج تمويل محفزة وداعمة
وتقدم البنوك السعودية برامج تمويل للشركات بمحفزات وتسهيلات عديدة، لتمويل المشاريع الخاصة ، وتتوفر وحدة مخصصة لخدمات تمويل الأعمال والشركات لدى كافة البنوك، ويتم تلبية طلب القرض أو التمويل بناءا على مقابلة مسبقة يتم فيها مناقشة احتياجات المشروع لتقديم أفضل وأسرع الطرق للحصول على التمويل اللازم بما يتلاءم مع امكانيات الشركة والمشروع المراد تمويله، وتقوم البنوك بإجراء الأبحاث وجمع البيانات لدراستها والتأكد من صحتها قبل اصدار الموافقة على القرض الممنوح للشركة.
وتتعد برامج التمويل المتاحة عبر البنوك السعودية وتتفق فى العموم على بعض الاشتراطات التى يجب أن توضع فى الاعتبار عند تقديم اى طلب خاص بتمويل الأعمال والشركات والمنشآت بمختلف أحجامها الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، وهناك برامج تمويل محفزة لقطاعات محددة جديدة وواعدة كالصناعات الجديدة، وتعمل تلك البرامج على تطوير وتوسيع أنشطة الشركات وتقديم التسهيلات النقدية وغير النقدية، وعن الشروط الواجب توافرها يجب ان يكون لدى المنشأة موازنة عمومية والتى يكون لها كيان وشكل قانونى كشركة ذات مسؤولية محدودة او شركة فردية أو شركة تضامن وغيرها من الأشكال الأخرى، وان تكون الشركة ذات سجل ايجابى من ناحية نتائج أعمالها السابقة مع ضرورة الاطلاع على ميزانية الشركة عن الأعوام السابقة، وإعداد موازنة التدفقات النقدية.
أهم البنوك الداعمة لتمويل الأعمال والشركات
وتعد البنوك السعودية من المصادر التمويلية الأساسية الداعمة للنمو الاقتصادى، حيث تسعى البنوك إلى تقديم برامج تمويل حديثة وجاذبة للشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة ومن تلك البنوك البنك الأهلى السعودى، وبنك الرياض، والبنك السعودى للاستثمار، والبنك السعودى الفرنسي، وتقدم تلك المصارف منتجات مالية متنوعة لتمويل أعمال الشركات، ويتم تقديم طلب التمويل الكترونيا عبر الموقوع الالكترونى للبنك المراد الاقتراض منه، مع ارفاق المستندات المطلوبة
